Inflation bedeutet, dass der Geldwert sinkt, während der Wert von Dienstleistungen und Produkten gleichzeitig ansteigt. Für Immobilienkäufer, die zur Finanzierung einen Kredit in Anspruch nehmen, sinkt bei einer zunehmenden Geldentwertung der reale Schuldenwert. Doch worauf müssen Kreditnehmer aktuell achten?
Entwicklung der Inflation in Deutschland
Zurzeit lassen sich weltweit steigende Inflationsraten beobachten. Verantwortlich für die Entwicklung sind unterschiedliche Auslöser wie Rohstoffmangel, steigende Kraftstoff- und Energiepreise sowie anhaltende Lieferengpässe. Im Oktober 2022 lag die Inflationsrate in Deutschland laut dem Statistischen Bundesamt bei 10,4 Prozent. Experten gehen von einem andauernden Trend aus, wobei die EU-Kommission in der nun veröffentlichten Wirtschaftsprognose von einem leichten Rückgang im Jahr 2023 ausgeht. Die Inflationsrate wird 7 Prozent jedoch voraussichtlich nicht unterschreiten und erst 2024 wieder sinken.
Auswirkungen der Inflation auf Immobilienkredite
Immobilienkäufer, die während der Inflation einen Immobilienkredit aufnehmen, können von den Inflationseffekten profitieren. Denn während der zunehmenden Geldentwertung sinkt der reale Schuldenwert. In welchem Ausmaß Sie von den Vorteilen profitieren, ist allerdings von mehreren Aspekten abhängig. Hierbei bilden vor allem die Zinsen einen zentralen Faktor für den Zusammenhang zwischen Inflation und Immobilienkredit.
Darauf sollten Käufer bei einem Immobilienkredit achten
Wenn Sie als Immobilienkäufer einen Immobilienkredit abschließen, spielt die Art des Darlehens zu Zeiten der Inflation eine bedeutende Rolle. Wer ein variables Darlehen abschließt, stimmt einer Anpassung der Zinsen an die vorherrschende Geldentwertungsrate zu und profitiert deshalb nicht von den Vorteilen der Inflation.
Schließen Sie hingegen ein Annuitätendarlehen ab, kommen Sie als Kreditnehmer in den Genuss der Inflationsvorteile. So werden die Zinssätze bei dieser Darlehensart bereits im Vorfeld festgesetzt, wobei die Kalkulation mit einer voraussichtlichen Inflationsrate erfolgt. Steigt diese Rate stärker an als vermutet wurde, profitieren Sie von einer Entwertung Ihrer realen Schulden.
In der Inflation sollten Sie als Käufer bei einem Immobilienkredit auf eine möglichst lange Zinslaufzeit achten. Für die Sollzinsbindung ist ein Zeitraum von mindestens 15 Jahren empfehlenswert. Da eine Zinsanpassung erst nach dieser Zeit erfolgt, können Sie die Vorteile der Geldentwertung für Ihre Immobilienfinanzierung nutzen.
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